小保险公司理赔难不难？套路多不多？(转载)

显示全部楼层 · 2021-1-10 03:51:16

　　关于中小型保险公司会理赔难不难？套路多不多？奶爸今天就分别从两个维度来奶一下大家，保证含奶量十足。

　　小公司真的比大公司理赔难吗？

　　虽然文章有点长，但是干货都建议嚼烂看，免得以后乱投保被拒赔，到时后悔也来不及了。
　　首先奶爸给大家列举一下身边常见的拒赔原因：

　　1、投保时没有做到如实告知。

　　意思是，你在投保时没有按照合同要求如实告知，出险时，保险公司有理由拒赔。
　　在寿险合同纠纷案件中，有一半以上是因投保人在如实告知义务履行上存在争议。
　　人身险投保时，有健康告知要求，比如是否曾经患某种疾病、是否曾因某原因住院多少天、是否从事高危职业等等。
　　很多人投保时没有详细看健康告知和免责条款，或者在代理人的“促成”下，大笔一挥全部选否。
　　拜托！您现在买的是一份几十年上百万的保障。做人可不能这么随意啊！
　　所以，在投保时，一定要做到如实告知（以后奶爸会专门开篇奶一奶大家如何做到和做好如实告知），不要抱有侥幸心里，更不要为了能承保而故意隐瞒，不然最终受害的还是你自己。
　　2、不符合合同约定的出险定义。
　　保险合同都很详细严谨，对各项事故产生的原因、理赔条件等都做了明确规定。
　　很多人以为重病（大病）=重疾，其实并不然。
　　比如，小明因患心脏病实施了“冠状动脉支架植入手术”（学名太长我也读不溜，我一般叫他的小名“通波仔”），但理赔时却发现并不符合理赔要求。
　　因为保监会规定的25种重疾里面的冠状动脉搭桥术，是要求开胸的，而“通波仔”只是介入式，并不用开胸！
　　所以，小明的手术程度没有达到规定的重疾要求，只能算轻疾范畴。而不幸的是他购买的重疾险却偏偏没有附加“通波仔”手术这种轻疾险。因此，这次小明只能自掏腰包了。
　　不要以为这个只是个案，甚至认为只有“小保险公司”才会这样“偷工减料”。事实上，平安福2017产品中就没有包含“通波仔”的轻疾。
　　所以，下次代理人跟你说“我们是大公司！我们保障全面！我们保N种疾病！我们确诊即赔！”这时候你就要注意甄别，自己看清楚合同了。
　　毕竟我们买的是一份几十年的保障，何况很多人明知道买错了还不愿意退保，继续错下去。
　　可能你会说，奶爸，我就是个可爱的小白，我不知道哪些是高发疾病，更不会去逐字对比不同产品。怎么办？！
　　没关系，奶爸写这个公众号的原因就在此。你可以继续关注奶爸日后的文章，或者直接在公众号后台联系奶爸。奶爸将会手把手教你如何合理配置最适合你的保险方案，如何躲过那些年那些人踩过的坑。
　　关于合同约定的差别，还有更多的案例，由于篇幅有限，请允许奶爸留一手奶，留着以后慢慢挤。

　　3、理赔事项属于合同约定的保险公司免责范围内。
　　每个保险合同都会有免责条款，一般都是吸毒、酒驾、核辐射、战争等。不同的保险合同约定的免责条款可能会不一样，这个也要重点关注。
　　比如大部分定期寿险的免责条款都包括酒驾和战争导致的死亡，而信诚的唐僧保和瑞泰瑞和定寿合同免责条款只有3条，都不包含酒驾和战争。所以如果酒驾或战争导致的死亡，唐僧保和瑞泰都可以理赔。
　　最终还是那句话，看合同！

　　4、宣传语或营销术语的“美丽误会”
　　最常见的就是广告或者代理人的过度或片面宣传。
　　比如最常见的“确诊即赔”，其实根据保监会或行业定义，很多重疾都不是确诊即赔的，都是需要实施了规定手术或达到规定严重程度才能理赔。
　　只有部分疾病确诊即赔，但很多公司却过度宣传，使得投保人以为所有疾病都是确诊即赔。
　　所以，唯一让你放心的是合同，而不是广告、品牌或者那个亲戚朋友代理人。

　　那么小保险公司理赔难吗？

　　1、小公司其实不小
　　我们先看看《保险法》是怎样规定保险公司注册资本的：

　　我们再看看《商业银行法》是怎么规定商业银行注册资本的：

　　这样你还觉得小保险公司小吗？其实他们可能比一些商业银行还大。
　　您知道2015年2月苏宁电器领头向保监会申请成立天伦人寿也被拒吗？
　　其实很多保险公司背后的股东都是很牛逼的，比如百年人寿的股东万达集团、复星联合的股东复星集团、华贵人寿的股东贵州茅台等等。
　　你敢将几十万存小银行，不敢花几千块买小保险公司产品？

　　2、小公司合同坑多？理赔难？

　　对于这个问题，奶爸只想告诉大家
　　产品好不好，不是看保险公司大小，而是看合同约定。
　　理赔难不难，不是看保险公司大小，而是看合同约定。
　　保险合同里很多条款都有行业统一定义的，是很严谨细致的，是受《保险法》约束的，基本上只要符合保险合同定义的出险要求，即可申请理赔。
　　事实上，很多大公司由于存在品牌溢价，设置的合同条款会比小公司有更多不亲民的地方。
　　况且咱们大天朝还有一个保护投保人(消费者）的利器——“两年不可抗辩条款”(这个奶爸再留一手奶，以后再挤。反正很犀利。)。
　　发现没？看了这么久，奶爸一直在强调哪两个字？思考一下，三秒钟后公布答案。
　　合同！没错！
　　所以，赔不赔、难不难赔，产品好不好，看合同！不是看保险公司！
　　退一万步来说，如果他敢无理拒赔，告他大爷的！理赔时找代理人更安心？
　　还有很多人有一种感觉，觉得找亲戚朋友买保险，理赔的时候会方便些。

　　无可否认线下代理人有一定优势。但是，保险行业的淘汰率极高，而你买的又是一份几十年的保障，你能确保你的代理人还从事这一行业吗？
　　据我所知，很多代理人最终也是引导你致电客服热线，因为真正专业的是后台客服人员。
　　现在很多公司都开发了微信等在线渠道自助理赔。未来，互联网投保，互联网自助理赔将会是大势所趋。
　　所以，亲，赶快醒醒，把眼睛睁大！
　　真正重要的是，您的险种配置是否合理、保额是否足够、合同是否有利于你。
　　在没有很好地解决以上三个要素的前提下，其他因素的考虑，就是在做无用功。
　　总结
　　最后，奶爸来给大家归纳一下：
　　1、关于理赔的区别、产品的好坏，关键是看合同条款，不是看保险公司规模。
　　2、保险公司不会随意拒赔，我们也不怕他拒赔，关键是我们在投保时一定要做到如实告知以及认清合同条款（保什么、保多久、怎么保、怎么赔、什么情况不赔）。
　　3、互联网保险、互联网自助理赔将是大势所趋。
　　阅读完本文，相信你对小保险公司理赔难不难的问题有了更深的了解，欢迎大家把本文分享给身边想要了解小保险公司理赔方面知识的朋友们。