2015年中国人民大学金融硕士考研经验81真题免费下载@育明教育

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　　第六章现代货币创造机制
　　考点解读
　　现代货币创造机制不仅是对金融机构与市场这一大板块的的总结升华，更是金融学中最重要的章节之一。在14年真题的20分论述题便围绕货币创造展开。考生在这部分应该重点掌握现代金融体制下的存款货币创造过程尤其是中国的存款货币创造，在理解清晰基本概念的前提下牢牢掌握本章出现的图表，烂熟于心。
　　现代货币创造机制部分对应黄达金融学书中第三篇，从一般情况下的货币创造延伸至现代金融体制下的存款货币创造，以详细的图表为辅，说明中国现行货币创造流程。最后要注意存款货币创造的必要前提条件和创造的规模影响因素。
　　知识框架
　　一、现代的货币都是信用货币
　　(一）现代经济生活中的货币都是信用货币
　　现代的信用货币：
　　最早的典型形态是银行券；硬辅币的发行通常统一于中央银行，也属信用货币; 银行活期存款（活期存款的种种不同的名称）；
　　定期存款和居民在银行的储蓄存款。
　　所有以银行信用为基础的货币，除钞票和硬币外，IMF概称之为“存款货币”。
　　(二）信用货币与债权债务网
　　形形色色的信用货币之所以成为流通中货币的统治形态，是与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相关的。现代经济生活，所有经济行为主体都由债权偾务关系联结在一起，并在债权债务的网络中进行运作。所以，用信用的支付工具实现债权债务的消长和转移势所必然。
　　二、存款货市的创造
　　(一）现代银行创造货币的功能集中体现为存款货币的创造
　　银行作为信用中介和支付中介，在其调剂货币资金余缺和组织客户相互结算的基础上，发展了发行银行券和创造存款货币的功能。由于银行券的发行权己集中于中央银行，所以，现代商业银行创造货币的功能集中体现为创造存款货币。
　　(二）原始存款和派生存款
　　在长期的经营活动中，银行认识到：铸币的需要，相对于存款额来说，只是其一部分，而且比例相对稳定。只要按存款的一定百分比保持铸币库存即可应付顾客对于铸币的需要。在这样的特征经济行为之下，出现如下过程：
　　设A银行吸收到客户存入10 000元铸币；根据经验，保存相当于存款额20%的铸币即足以应付日常提取铸币需要。那么，A银行即可把8 000元铸币贷给乙。A银行的资产负债状况：
　　资产负债
　　库存铸币2 000元存款10 000元
　　贷款8 000元
　　乙将8 000元铸币支付给丙，丙把铸币存入自己的往来银行B,按照同样的考虑，B银行留下20%的铸币即1 600元，其余6400元铸币贷给客户丁。这时，B银行的资产负债状况如下：
　　资产负债
　　库存铸币1 600元存款8 000元
　　贷款6 400元
　　如此类推，从银行A开始至银行B，银行C,…，银行N,持续地存款贷款，贷款存款, 则产生这样的结果：
　　银行存款库存铸币贷款
　　A10 0002 000 8000
　　B8 0001 6006 400
　　C6 4001 2805 120
　　D5 1201 0244 096
　　............
　　合计50 00010 00040 000
　　从表可知，当银行根据经验按存款的一定比例----假设是20%---保存铸币库存时，10 000元铸币的存款，可使有关银行共贷出40 000元贷款和吸收包括最初10 000元存款在内的50 000元存款。从先后顺序来说，10 000元是最初的存款，40 000元是由于有了最初
　　的存款才产生的存款。
　　因此，把最初的存款称为“原始存款”.把在此基础上扩大的存款称为“派生存款”。
　　这里有：⑴原始存款R、⑵贷款总额L、⑶经过派生后的存款总额（包括原始存款）D、⑷必要的铸币库存对存款的比率r,这四者的关系可表示为：
　　(选择题X1)
　　在原始存款的基础上出现了派生存款，其核心意义即在于存款货币的创造。就上面的例子来说，原来流通中有10 000元铸币为各种支付服务。现在，银行则为经济创造了 40 000 元的存款货币，即为流通服务的货币已增至50 000元。