有存款的注意了！存款利率报价方式调整，利息可能要少这么多？

显示全部楼层 · 2022-6-6 23:13:09

根据利率市场化的需要，6月21日，各大商业银行根据市场利率定价自律机制的通知要求，纷纷开启了自己的“降息”模式！那么，按照调整后的利率计算，一年下来会有多少利息“丢”了呢？
在回答这个问题之前，我们先简单了解一下此番调整的内容:根据市场利率定价自律机制今年6月初，给各银行下发的通知要求，将自6月21日起调整人民币存款优惠利率报价方式，由过去的“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”。

我们不妨举个例子来说，根据当前央行基准利率显示，一年期定期存款利率为1.5%，商业银行通常最高上浮比例至50%，即上限为1.5%（1+50%）=2.25%；按调整后的报价方式，上浮最多75个基点，则最高为1.5%+75BP=2.25%；但一年期以上的存款利率也为基准利率上浮75个基点，相较于过去的上浮比例50%以上而言，利率就是下降了。
　　值得一提的是，市场利率定价自律机制针对不同类型的银行设置了不同的基点上限。换句话说，不同地区、不同类型银行的利率调整情况也就有一定差异存在，调整后，一年期以下的存款利率有所上升，一年期利率水平维持不变，而一年期以上的存款产品大多要下调。
　　由于各大商业银行调整后的“加点值”有所不同，那么各自的存款利率水平自然就会有低有高。比如说，工商银行某分行拟将3年期大额存单产品利率从3.85%下调至3.25%，整整跌了60个基点。而部分股份制行也基本都是从过去的3.9%下降至3.5%附近，甚至更低。即使是过去里面在各大平台上的产品利率较高的营口沿海银行也发布了自己的“调整提示”，估计今后也很难再有4%以上的产品。
如果，我们以工行某分行此次的利率调整后计算，如果是一笔30万元的的个人大额存单，意味着一年下来的利息要少了1800元。具体还是要视存款行的利率调整情况来定。
　　整体来看，此番存款利率调整，短期利率有所提升，而中长期则是下降趋势。也就是说，活期储蓄利率及一年期一下的产品利息倒是可能会有所增加。如果结合利率市场化改革的需要来说，那就是要引导中长期存款利率水平下调，一方面是帮助各大行降低负债端成本，另一方面也是为实体经济的融资成本下降铺路。
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具体分析
存款利率出现哪些变化？

首先，在定期存款上，规定国有银行的最高存款利率为基准存款利率加50个基点，其他银行的最高存款利率为基准存款利率加75个基点。经过这一调整之后，国有银行的各期限定期存款的最高利率均比之前有所下降，其他银行的最高定期存款利率则是有升有降。

以上是某民营银行各期限定期存款的前后利率对比。由于该银行前后的存款利率都是按顶格上浮的，所以很有代表性，能非常清楚地反映出存款利率报价方式调整后银行实际最高存款利率的变化。
从前后比较来看，除国有银行之外的银行，1年期以下的定期存款最高利率有所上升，1年期以上的定期存款最高利率则下降了。尤其是3年期的存款，利率降幅是最大的。唯独1年期的最高存款利率没变。
按照这一变化，在银行存10万，存3个月和6个月期的存款，一年的利息可分别增加200元和100元，而存2年期和3年期的存款，一年的利息将分别减少300元和625元。
如果是把钱存在国有银行，10万的存款，存3个月、6个月、1年、2年和3年的存款每年的利息最多将分别减少50元、150元、250元、550元和875元。

其次来看大额存单。根据新规，国有银行大额存单的最高利率为基准存款利率加60个基点，其他银行大额存单的最高利率为基准利率加80个基点。调整之后，各期限的大额存单最高利率如下：

可以看到，在调整之后，国有银行各期限的大额存单的最高利率均有所下降，其他银行则是1年期及以上的大额存单最高利率下降了，1年期以下的有所上升。
同样是存10万元，如果是存在国有银行，存3个月、6个月、1年、2年和3年期的大额存单，一年的利息最多将减少5元、115元、225元、555元和912.5元。
如果是存其他银行，10万的存款，存3个月和6个月的大额存单一年利息最多能分别增加195元和85元，存1年、2年和3年期的大额存单一年的利息最多将分别减少25元、355元和712.5元。

最后来看活期存款。按照新规规定，国有银行的活期存款的最高利率为基准利率加10个基点，其他银行的活期存款最高利率为基准利率加20个基点。目前的活期存款基准利率为0.35%，调整之后的最高利率分别就是0.45%和0.55%。
若是之前活期存款利率最高也能在基准利率上上浮50%，那最高利率就是0.525%。现在的活期存款最高利率与之前相比，国有银行的下降了，其他银行的涨了。
如果有10万存在活期中，存国有银行一年的利息最多减少75元，存其他银行一年的利息最多将增加25元。
综合以上情况来看，在存款利率的报价方式调整之后，各银行、各期限以及各类存款的最高利率还是出现下降得比较多。
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千问 · 2022-6-6 23:13:09