以房养老行得通吗

显示全部楼层 · 2021-1-19 03:26:36

我国目前的养老保障体系主要有三部分，即社保、商业保险和企业年金。其中社保只能保障社会平均线，商业保险更适合年轻人，企业年金只有少数企业才能享受。通过“倒按揭”的方式，将老年人的资产通过配置变成资源，弥补了保险体系的一大缺口。
以房养老的优点在于使老人能够仍然生活在原有的社区环境中，无需因为经济原因而改变原有的生活方式。不用支付保费，把自己房子抵押给专门的机构，即可每月坐享固定现金收益、安享晚年，实现以房养老。“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。在国外早已经是一种成熟的养老模式。这种模式专门针对有产权房的老年人。老人可以将自己的房屋产权抵押给专门运营这项业务的机构，按月从该机构领取现金养老。老人身故后，由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。
近日北京一家专门经营“以房养老”的保险公司幸福人寿已通过有关部门审批，将在10月挂牌营业。据悉，该公司总裁就是在中国最早提出“以房养老”概念的中国房地产开发集团前总裁孟晓苏。重庆、北京、上海等国内大城市有望成为全国首批试点城市。
现存问题:中国人养儿防老的观念根深蒂固，将房产留给儿女的愿望更强烈。这种方式的特点是“投保人存活时间越长，保险公司获利就越少，相反投保人获利就越多”。这种“冷冰冰”商业运作方式，并不是所有国人都能接受。同时现在国内房价极为不稳定，很有可能届时出现违约状况。另外，政策隐忧和技术瓶颈仍然存在，倒按揭会不会水土不服，现在谁都说不好。(北京晚报)什么是以房养老
“倒按揭”也就是“反向住房抵押贷款”，俗称以房养老。是指房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，在一定年限后，每月给房主一笔固定的钱，房主继续获得居住权，一直延续到房主去世；房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分亦归抵押权人所有。
美国和新加坡的以房养老模式
其实倒按揭贷款是上世纪80年代中期美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的，之后流行起来。目前美国的倒按揭贷款放贷对象是62岁以上的老年人。主要有三种类型，依据不同的贷款发放单位来区别：首先是联邦政府保险的倒按揭贷款，由美国联邦住房管理局进行保险，大约90%的倒按揭贷款属于此种类型；其次是政府担保的倒按揭贷款，由美国联邦全国抵押协会办理；第三种是专有倒按揭贷款，由不同的公司推出，根据客户群分类而有一定的差异性，属于个人理财型产品。倒按揭还有一种“新加坡模式”，60岁以上的老年人将自己的房产抵押给有政府背景的公益性机构，该机构一次性或分期支付养老金，待老人搬出房子或是去世后，房子交由放贷机构处置还贷。