如何处理违反最大诚信原则

千问 · 2011-11-22 02:46:48

不是两本,而是三本~还有一本是法律法规~保险原理与实务考试大纲一、保险原理该部分包括保险概述、保险合同、保险的基本原则、保险费率厘定原理、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。其知识点如下：（一）保险概述1．保险的概念保险的含义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度比较。2．保险的种类按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照承保方式分类。3．保险的功能保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。（二）保险合同1．保险合同的特征与种类保险合同的含义；保险合同特征；保险合同种类。2．险合同的主体与客体保险合同主体；保险合同客体。3．保险合同的内容与形式保险合同的内容；保险合同的形式。4．人寿保险合同中的常见条款不可抗辩条款；年龄误告条款；宽限期条款；复效条款；自杀条款；不丧失价值条款；贷款条款；自动垫缴保费条款战争条款；保险单转让条款。5．保险合同的一般法律规定保险合同的订立；保险合同的效力；保险合同的履行；保险合同的变更；保险合同的解除；保险合同的终止；保险合同的解释；解决保险合同争议方式。（三）保险的基本原则1．保险利益原则保险利益及其成立的条件；主要险种的保险利益；保险利益的时效；保险利益原则存在的意义。2．最大诚信原则最大诚信原则及其存在的原因；最大诚信原则的基本内容；违反最大诚信原则的表现和法律后果。3．近因原则近因原则的含义；近因认定与保险责任的确定。4．损失补偿原则损失补偿的基本原则；损失补偿的派生原则。（四）保险费率厘定原理1．财产保险的保费厘定原理保险费和保险费率；厘定保险费率的原则；纯保险费率的确定；附加保险费率的确定；营业保险费率的确定。2．人寿保险的保费厘定原理影响人寿保险费率的因素分析；生命表；基本利息的计算；确定年金的计算；生命年金的计算；人寿保险趸缴纯保费的计算；人寿保险年缴纯保费的计算；人寿保险营业保费的计算；人寿保险责任准备金的计算。（五）保险公司业务管理1．保险公司的投保业务管理投保服务；投保选择。2．保险公司的承保业务管理承保的内容；承保工作的程序；续保。3．保险公司的防灾业务管理保险防灾的概念；保险防灾的内容；保险防灾的方法。4．保险公司的理赔业务管理保险理赔的含义；保险理赔的原则；保险理赔的程序。（六）保险市场1．保险市场概述保险市场的含义；保险市场的特征；保险市场的模式；保险市场的机制。2．保险市场的供给与需求保险市场供给的概念；影响保险市场供给的因素；保险商品的供给弹性；保险市场需求的概念；影响保险市场需求的主要因素；保险商品需求弹性。3．保险市场供给主体保险市场的供给者；保险公司业务范围与核定；保险市场中介。4．再保险市场再保险市场概述；我国再保险市场；国际再保险市常5．中国保险市场的历史沿革新中国保险业的诞生；国内保险业的恢复；我国保险市场的开放；加入世贸组织与中国保险业发展。（七）保险监督管理1．保险监督管理概述保险监督管理的概念；保险监督管理的必要性；保险监督管理的目的；保险监督管理的原则；保险监督管理的方式与监督管理目标模式。2．保险监督管理内容偿付能力监督管理；市场行为监督管理。3．保险监督管理方法现场检查；非现场检查。二、保险实务该部分包括财产保险实务、运输工具保险实务、货物运输保险实务、责任保险实务、信用和保证保险实务、工程保险实务、特殊风险保险实务、人寿保险实务、意外伤害保险实务、健康保险实务和再保险实务。其知识点如下：（一）财产保险实务1．财产保险概述财产保险的概念；财产保险的特征；财产保险的种类。2．企业财产保险企业财产保险的保障范围；企业财产保险的保险责任和附加责任；企业财产保险基本险的除外责任；企业财产保险综合险的除外责任；企业财产保险的保险金额；企业财产保险保险费率的影响因素；企业财产保险的赔偿处理。3．家庭财产保险家庭财产综合保险；家庭财产两全保险；家庭财产附加险（盗抢险）。4．机器损坏保险机器损坏保险的概念；机器损坏保险的特点；机器损坏保险的保险标的；机器损坏保险的保险责任；机器损坏保险的除外责任；机器损坏保险的保险期限；机器损坏保险的保险金额；机器损坏保险的保险费率；机器损坏保险的赔偿处理。5．利润损失保险利润损失保险的概念；利润损失保险的特征；利润损失保险的保障项目；利润损失保险的除外责任；利润损失保险的赔偿期；利润损失保险的保险金额；利润损失保险的保险费率；利润损失保险的赔偿处理。（二）运输工具保险实务1．机动车辆保险机动车辆保险及其特征；机动车辆保险的险别；机动车辆保险的保险责任；机动车辆保险的除外责任；机动车辆保险的保险金额和赔偿限额；机车辆保险的保险期限；机动车辆保险的保险费；机动车辆保险的无赔款优待；机动车辆保险的核保；机动车辆保险的赔偿处理。2．船舶保险远洋船舶保险的保险责任；远洋船舶保险的除外责任；远洋船舶保险的保险期限；远洋船舶保险的免赔额规定；远洋船舶保险海运条款；远洋船舶保险的赔偿处理；沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任；沿海内河船舶保险的除外责任；沿海内河船舶保险的保险金额；沿海内河船舶保险的赔偿处理。3．飞机保险飞机保险及其种类；飞机机身（零备件）一切险；旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险；飞机保险的保险金额；飞机保险的保险费率；飞机保险的赔偿处理。（三）货物运输保险实务1．国际货物运输保险海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任；海上运输货物保险附加险的保险责任；海上运输货物保险的保险期限；海上运输货物保险的保险金额；海上运输货物保险的保险费；海上运输货物保险的赔偿处理；陆上运输货物保险；航空运输货物保险；邮包运输保险；国际多式联运保险。2．国内货物运输保险国内货物运输保险概述；国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险；国内航空运输货物保险。（四）责任保险实务1．责任保险概述责任保险的概念；责任保险的种类。2．产品责任保险产品责任保险的概念；产品责任保险的内容。3．雇主责任保险雇主责任保险的概念；雇主责任保险的内容。4．公众责任保险公众责任保险的概念；公众责任保险的内容。5．职业责任保险职业责任保险的概念；职业责任保险的内容。（五）信用和保证保险实务1．信用保险信用保险的概念；一般商业信用保险；投资保险；出口信用保险的概念；出口信用保险的经营特点；出口信用保险的种类；短期出口信用保险；中长期出口信用保险。2．保证保险保证保险的概念；保证保险与信用保险的区别；合同保证保险；产品质量保证保险；忠诚保证保险。（六）工程保险实务1．工程保险概述工程保险及其特征；工程保险的类型。2．建筑工程保险建筑工程保险的适用范围；建筑工程保险的保障对象；建筑工程保险的保险责任；建筑工程保险的除外责任；建筑工程保险的附加险；建筑工程保险的保险期限；建筑工程保险的保险金额；建筑工程保险的保险费率；建筑工程保险的赔偿处理。3．安装工程保险安装工程保险物质损失部分的保险责任与除外责任；安装工程保险第三者责任部分的保险责任与除外责任；安装工程保险保险金额的确定。（七）特殊风险保险实务1．航天保险航天保险的保障范围；航天保险的保险种类；航天保险的保险责任；航天保险的除外责任；航天保险的保险金额；航天保险的保险费率；航天保险的保险期限；航天保险的赔偿处理。2．核电站保险核电站保险及其特点；核电站保险的种类；核电站保险的保险责任；核电站保险的除外责任；核电站保险的保险金额；核电站保险的赔偿处理。3．海洋石油开发保险海洋石油开发保险及其种类；海洋石油钻井平台保险；井喷控制费用保险。（八）人寿保险实务1．人寿保险概述人寿保险的概念；人寿保险的特点；人寿保险的分类。2．普通人寿保险定期寿险；终身寿险；两全保险；年金保险。3．新型人寿保险业务分红保险；投资连接保险；万能保险。4．团体人寿保险团体保险概述；团体人寿保险的主要险种。5．人寿保险的核保与核赔人寿保险核保；人寿保险核赔。（九）意外伤害保险实务1．意外伤害的界定意外伤害的定义；意外伤害的特征；意外伤害保险的可保风险分析。2．意外伤害保险的种类个人意外伤害保险；团体意外伤害保险3．意外伤害保险的内容意外伤害保险的保险责任；意外伤害保险的给付方式。（十）健康保险实务1．健康保险概述健康保险的概念；疾病成立的条件；健康保险的特征。2．健康保险的种类个人健康保险；团体健康保险。3．健康保险的常用条款个人健康保险的常用条款；团体健康保险的常用条款。（十一）再保险实务1．再保险概述再保险的概念；再保险的特征；再保险的作用。2．再保险的业务种类比例再保险；非比例再保险。3．再保险业务的安排方式临时分保；预约分保；合同分保。4．再保险合同再保险合同的概念；比例再保险合同的基本条款；非比例再保险合同的基本条款；5．再保险业务管理分入再保险业务管理；分出再保险业务管理。保险经纪实务考试大纲一、保险经纪人概述（一）保险经纪人的概念保险经纪人的定义；保险经纪人的组织形式；保险经纪人的产生与发展。（二）保险经纪人的特点及分类保险经纪人的特点；保险经纪市场的特征；保险经纪人的主要分类。（三）保险经纪人的作用保险经纪人的宏观作用；保险经纪人的微观作用。二、保险经纪业务运作（一）保险经纪业务内容保险经纪业务范围；财产保险经纪业务；人身保险经纪业务；再保险经纪业务（二）保险经纪业务程序展业宣传；确定客户基础，签订委托协议书；提供防灾防损，风险管理与咨询；制定保险方案；询价并确定最终保险人；投保实务操作；协助索赔；客户关系管理。（三）保险经纪人对保险人的选择与评估保险经纪人对保险人的评估；对保险公司财务稳定性的评估三、保险经纪机构的监管（一）保险经纪机构监管概述监管目标和监管主体；监管手段；监管方式。（二）机构监管设立监管；变更和终止监管。（三）资格监管从业资格和执业证书；高级管理人员任职资格监管。（四）经营规则和监督管理经营规则；监督管理。（五）保险经纪机构的法律责任保险经纪机构的行政责任；保险经纪机构的民事责任；保险经纪机构的刑事责任。四、保险经纪从业人员职业道德与执业操守（一）职业道德概述职业道德的含义；职业道德的特征。（二）保险经纪从业人员职业道德的基本要求守法遵规；诚实信用；专业胜任；勤勉尽责；友好合作；公平竞争；保守秘密。（三）保险经纪从业人员的执业操守执业准备；执业过程；执业活动的重要方面。五、风险管理基础（一）风险概述风险的含义；风险的种类；风险的特征（二）风险与保险风险的构成要素；风险与保险的关系；大数法则在保险中的应用。（三）风险管理风险管理的含义和历史演变；风险管理的目标和范围；风险管理的成本；风险管理的方法。（四）风险管理过程风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理技术；评估风险管理效果。六、个人和家庭风险管理（一）个人和家庭风险管理实务风险的识别和估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。（二）个人和家庭风险管理案例家庭基本情况分析；风险管理分析。七、企事业单位风险管理（一）企事业单位风险管理实务风险的识别；风险的估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。（二）企业风险管理案例案例一：某音乐剧的风险管理案例；案例二：某广告公司团体投保案例；八、保险业务风险管理（一）保险业务风险管理概述及流程保险业务风险；保险业务风险管理流程。（二）我国保险公司保险业务风险管理保险公司整体风险管理概述；我国保险业务风险管理中存在的问题；保险业务风险管理现状对我国保险业发展的影响。（三）再保险业务风险管理再保险业务风险管理概述；再保险整体风险管理的主要技术；再保险分出业务的风险管理；再保险分入业务的风险管理。九、市场营销基础知识（一）市场营销概述营销的基本概念；市场营销管理；市场营销信息系统与营销调研；市场营销环境。（二）市场细分与目标市场选择市场细分的基本概念；市场细分的步骤；目标市场选择策略。（三）市场营销战略与策略市场营销战略；市场营销策略。（四）保险营销概述保险营销的基本概念；保险产品定价与客户管理；保险营销战略与策略；保险营销渠道。十、财会基础知识（一）会计核算基础会计的定义与作用；会计核算的基本前提；会计要素与会计等式。（二）会计核算的一般过程会计科目的设置；借贷记账法。（三）财务会计报告财务会计报告的编制要求；资产负债表；利润表；现金流量表；利润分配表。（四）财务管理财务管理概述；保险公司的财务管理。十一、税收基础知识（一）税收概述税收的定义；税收的特征。（二）税制要素税制的基本要素；税制的其他要素。（三）税收体系税收分类；我国现行税收体系。（四）保险企业相关税收营业税；印花税；企业所得税；外商投资企业和外国企业所得税；个人所得税。十二、金融基础知识（一）金融基本概念及范畴货币与信用；货币市场与资本市场；金融工具；证券定价。（二）金融机构和金融市场银行体系；非银行金融机构；金融市场的分类；金融市场的功能。（三）利息与利率利率的含义与种类；利率的作用；利率风险。（四）外汇与汇率外汇基本概念；外汇市场与汇率制度；汇率的决定；汇率的作用与汇率风险。十三、法律基础知识（一）民事法律制度民法的一般规定；民事主体制度；代理制度；民事责任概述。（二）合同法概述合同法的一般规定；合同的订立及效力；合同的履行及违约责任；合同的变更、转让及终止；相关合同类型。（三）保险法概述保险法的概念及适用；保险合同与相关责任；保险市场经营与规范。赞同