住房贷款变更还款方式，合算吗？

显示全部楼层 · 2017-9-25 23:43:45

我是2008年7月在中国银行办的商业贷款，86万元商业贷款＋29万公积金贷款，还款方式是等额本息，也就是每个月还款金额都一样的那种，每月大约还款不到9000元。现在看看，觉得这种方式好像不合算，因为前面几年还的都是利息，没什么本金。
根据我们目前的收入情况，一定会提前还贷的，而且我们目前的经济情况每月再多还2000元也无所谓。因此，我们希望能改成等额本金的还款方式。问过银行了，回答是现在就可以申请变更还款方式，手续费就是50元。
另外，中国银行已经明确回复我从09年1月1日起我的贷款利息就可以按7折算了，但是利率的调整得按合同走，即从09年7月（对应的放款月）才能开始调整。
请哪位专业人士帮我看看，基于以上情况，我现在变更还款方式是否划算？多谢！
我的理解是：等本就相当于等额本息的基础上每个月提前还一点本金，这样下个月计算利息的基数就小一点，因此利息就少一点了。如果我的上述理解正确的话，那么对于那些有提前还款能力，又没有较好的投资途径的人，选择等额本金还是比较合适的。
另外补充一点：中国银行的业务员已经明确回复我了，我的7折申请已经批下来了，从08年12月21日开始实行7折利率；但是这个7折的基数也就是基准利率还是按照08年7月房贷时候的，这个基准利率要到09年7月才调整。

千问 · 2017-9-25 23:43:45

住房贷款变更还款方式，一般是合算的。对于首套房使用商业贷款，想购买二套房的购房者，使用公积金贷款无疑更可省下不少利息。房贷新政实施后，二套房首付必须五成，利率最低上浮10%。公积金贷款的优势更加明显。多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。个人的住房还款还款方式可不可以更改，不同的银行有不同的规定。房贷的还款方式除了等额本息，还有等额本金。在贷款额度、年限、利率一样的情况下，等额本...

千问 · 2017-9-25 23:43:45

我当年贷款的时候，是等本还款，每月还1万1不到一点，其中利息是5600左右，按月递减，本金是5300的样子。但是，如果按照等额本息还的话，则每个月还8000多，其中5千多是利息，2千多是本金。也就是说，事实上在头几年里，银行该收的利息还是都收了，没太大差别，只不过在等本还款中，你每月额外多还了一些本金而已，并不是说，同样还那么多钱，其中本金占的比例较大。你想...

千问 · 2017-9-25 23:43:45

按照您的说法，中国银行关于利率浮动的规定是按照整年计算的，即假如是08年7月贷的款，那么就是要到09年7月的时候才能按照09年7月时的当期国家同档次的利率来打七折。
等额本息和等额本金，是目前普通房贷常用的两种还款方式。其实，如果是按照您借多少年就还多少年来看，差的不是太多。现在各家银行在做贷款时都是默认帮客户做成等额本息的还款方式，因为首先每...