寻求达人帮助：财产保险赔付中如何确定标的物的价值

显示全部楼层 · 2009-7-19 17:53:56

我是一家酒厂，年前在中华联合进行了财产保险，投保时企业刚建成，没有进行销售，在保险单上对货物的投保额进行了明确标的物形式如下
在保险单其中一项上注明：存货保险额：**万
同时在一份附件中对存货明细中清单进行了描述：
a酒60元/瓶
库存1000瓶*60=6000元
b酒180元/箱库存2000箱*180=36000元
……
前几天发生火灾，仓库货物全部损失，保险公司在出保的时候说货物赔付要按照市价进行赔付，但并未给出相关法律证明。货物的种类与数量按照附近清单进行核准，不在清单内的货物不予赔偿，超过清单内注明数量的部分不予赔偿。
本厂在年前已经发生过一次火灾理赔，而且在同一保单内，当时的赔付是按照附件清单价格进行赔付，同时品种与数量也是按照附近清单进行核定。
我现在想问一下各位保险达人，本次事故货物单价的确定是按照投保时附件清单列明的：a酒60，b酒180元，……呢还是要按照市价。
个人想法如果按照市价（市价不能大于投报价），也就是不参考货物投报价，那么货物的种类和数量也不应该参考附近清单，而是应该按照实际损失的数量和种类，以不超过投保时存货的总值**万未限额，不知道对不对。
我看见《保险法规定》：第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
不知道我们是否属于上述情况。
现在企业经营面临很大困难，希望各位达人能够给解答一下，不胜感激
也麻烦请给出相关依据。
因为市价是随时波动的，我们是个体企业，开业半年多的时间，对于仓库存储进出等的记录都还是比较准确的，但是销售帐目比较欠缺。

千问 · 2009-7-19 17:53:56

首先，既然在承保的时候约定了货物的价值，那么赔付的时候应当按照约定价值赔付，像这种列明细的保单，对明细外的项目是不做赔付的然后，你投保的时候既然做了明细投保，那么每一项的最大尝损额就是你当时约定的最终价值例如a酒最多赔你6000 b酒最多赔36000你说年前发生过一次火灾，而且是同一保单期间，如果你没追加保费，那么现在的最大赔付额就=保单约定-上次赔付金额连续出险，保险公司一般会比较谨慎，考虑到道德风险问题，这次的赔付可能会拖很久，你要有思想准备...

千问 · 2009-7-19 17:53:56

帐面余额法。对于流动资产如存货等，以最近12个月帐面任意一个月的余额作为保险金额。但出险时以实际当月的货物数量和价格来核定价值。...

千问 · 2009-7-19 17:53:56

1,向其他保险公司的专业保险代理人咨询,2-3家财产保险公司,对比理解;再加上自己对保险法的认识,应该大差不差了,最后可以向保监会或当地保险协会核实,应该可以得到满意的答复.最后与投保的公司交涉,有律师协助可能会好一些.2,我做寿险,产险不是很清楚.3,希望对您有帮助....