支付宝有可能变身下一个银联吗 ——马继华

显示全部楼层 · 2023-1-25 00:42:20

媒体报道，中国支付清算市场的垄断现状有望被打破，央行已将有关银行卡清算市场准入规则的方案上报国务院，该方案将明确包括线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准等以及申请成立卡组织的准入门槛等。倘若上述方案获得决策层的放行，则中国极有可能出现第二家银联。
于是，很多人猜测，如果“银联”被放开，那么首先受益的将是支付宝，而支付宝也将凭借自身的优势成为中国金融市场的第二家银联。
开放人民币转接清算市场大限将至，银联可能被迫放开
相关资料显示，在2013年7月16日，WTO组织就美方诉中国电子支付垄断案发布专家组报告，其中该报告认定，银联在某些类型的人民币计价的支付卡清算交易中确实存在垄断，——2011-2013年，VISA综合费率从万分之15.6提升到20.0，银联则从3.8下降至2.9，国际卡组织认为银联恶性压价、不正当竞争。
中国银联并没有在一个月的说明期内向WTO组织就上述初裁结果提出上诉，因而WTO裁决中国应该在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场，也即开放其他卡组织进入中国市场。
这也就是说，中国将必须在不到一年的时间之后放开“银联”市场，而谁做好了准备，谁就可能被银联化。
支付宝已经在做各方面的准备，只欠最后东风
理论上说，支付宝无论客户量，还是支付业务量，以及多年运营的成熟程度，当仁不让应该担当起线上清算中心重任。当然，支付宝想要成为一家转接清算机构，还需要重拾线下的业务，包括发卡、重新铺设专用的POS机具、更严格的风控、账户维护、对受理环境的改造都不可或缺。
其实，2012年3月19日，支付宝曾宣布推出物流POS支付方案，原定计划是在三年里投入5亿元，对POS机投放量也将达到6万台，基本覆盖一二三四线城市。这是支付宝首次布局线下支付，去年8月，借着一个“众所周知”的原因，支付宝宣布退出了线下收单市场。
之后，支付宝也没有彻底断绝线下行动。目前，已有全家、711、好德、可的、联华等多家深耕长三角地区的便利店及中小型商超正在成为支付宝通过扫码付征战线下支付的第一块试验田。
在2014年9月15日，支付宝钱包与上海第一大出租车公司强生出租联合宣布达成战略合作，强生出租旗下1.2万多辆出租车将全线支持支付宝钱包付款，一万多辆车进行了车载终端显示屏的改造，增加了显示支付宝收款码的功能。
不过，支付宝要想顺利成为第二个银联，还需要有两个前提条件。按照专家们的分析，一是尽快进入到央行线上支付系统内，央行给其提供强大结算跨行支付后盾作用，二是尽快开放上半年叫停的移动终端线下扫描二维码支付和虚拟信用卡业务。
支付宝成为第二个银联的可能性有多大？
对于支付宝来讲，未来成为第二个银联的最大障碍还是在金融系统的博弈，如果在民营资本开放的大背景下得到政策的准入，显然对于支付宝是极大的利好，也对阿里巴巴的未来发展注入新的活力。
但从目前的形势看，支付宝已经做好了前提的准备，特别是支付宝并没有随着阿里巴巴集团在美国上市，作为地地道道的内资公司拥有非常好的先天条件。
下一步，如果进一步开放支付宝的股东来源，并且吸收相关的金融资本进入，特别是国有银行和其他第三方支付平台的入股，可能更会促进支付宝未来银联化的进程。
支付宝成为“银联”是福还是祸
首先，如果支付宝真的成为了银联第二，那一定不会是唯一的一家第三方支付企业，将引起国内支付结算领域的大变革，BAT谁也不会缺席这一盛宴，江湖大战在所难免。
其次，如果支付宝成为具有银联功能的结算体系，那支付宝的股东结构一定会发生根本性的变化，也许马云所说的“只要国家需要就献给国家”也就变成了现实，如此对阿里巴巴集团的影响还需要具体观察，很难说是好事还是坏事。
然后，支付宝成为银联之后，势必会加强其安全性建设，也等于是在支付企业中上升到了新的高度，肯定会强化支付宝的行业优势地位，甚至有优势变成主导，这种行业竞争局面如何平衡将成为监管方与阿里巴巴共同的难题。
最后，在支付领域，移动互联网也在不断的冲击既有格局，如果说支付宝已经在PC端占据了牢不可破的优势，但在移动端还远远没有达到PC端的水平，不管是腾讯还是百度，都对其构成严重的冲击，地位未定之前是否合适成为“盟主”有待研究。
当然，如果支付宝真的成为了第二个银联，那就要借助阿里巴巴的力量走出国外去，形成对VISA、万事达等的替代才是真正的历史任务，让中国的金融行业借助互联网的力量完成对世界金融体系的颠覆，这也许才是支付宝们的使命。