网传房贷年龄可长达100岁！业内人士现身解读，你怎么看？

显示全部楼层 · 2023-2-17 10:41:00

2月16日，网络上流传一张建发房产与广西南宁部分银行合作，购房者的贷款最长可以贷至100岁的海报。

2023-2-17 10:38 上传下载附件 (530.73 KB)
记者以购房者的身份拨打了海报上相关楼盘的电话咨询贷款一事，楼盘销售人员表示，海报上的内容属实，目前如果来购买海报上公示出的楼盘，结合购房者的实际情况，若符合银行的贷款政策就可以操作。
“实际就是接力贷，以父母的名义来购房，子女作为接力贷的共同贷款人，贷款人年龄加上贷款期限最长就能贷到100岁。这样其实还贷压力小很多的。”对于具体如何贷款，该楼盘销售称，只要征信正常，具体要贷款人提交资料后银行来判定。
16日，又有记者致电开发商进行询问，相关人士对此事件予以否认，表示：“未出过相关宣传海报。”
对此消息的真实性，记者分别致电民生银行，浦发银行南宁地区网点咨询。
浦发银行某支行个贷人士表示，最长可贷至100岁信息不实，该行目前执行的业务并非“接力贷”，而是“合力贷”，该业务借款人年龄+期限可贷至70周岁，以共同借款人中年龄最小的购房者认定借款期限。
民生银行相关客户经理也表示，目前该行借款人年龄+期限为可贷至70周岁。“没有能贷到100岁的情况，有点夸张。”上述客户经理说道。
就在前几日，南宁已有多个楼盘的住房按揭贷款年龄可延长至80岁。
对此，业内人士表示，此类操作背后其实是“接力贷”。该种操作对于部分中老年购房者来说，可能降低月供压力，延长还款周期。整体来看，此类操作模式在市场低迷期影响不大，一旦市场升温，就会成为炒房的工具。
━━━━━实质：多为“接力贷”
中原地产首席分析师张大伟指出，上述类似的放宽按揭贷款年龄期限，背后的实质多是“接力贷”，即子女不符合限购限贷条件，但父母名下可能没有房产或者没有贷款的，父母作为申请人，也就是房贷的包装替身，帮助子女（或子女与其配偶）作为共同借款人，贷款购买住房。
“简单说，年满50周岁的购房者，只要符合贷款条件，就可按最高30年期限申请房贷。甚至有70周岁还可以申请30年房贷。因此，‘贷款人年龄+贷款年限最长达100岁’也是一直可以操作的。”张大伟认为，贷款年龄超过70岁的背后真相其实是接力贷。
在张大伟看来，接力贷、放宽住房按揭贷款年龄加贷款期限的背后是绕开房地产调控中的限购、限贷政策，使购房借款人年龄+贷款年限得以适当延长，实际上是以家族形式购房，几代人共同还贷。而接力贷模式在市场低迷期影响不大，一旦市场升温，就会成为炒房的工具。
━━━━━借贷人去世，子女等是否需要继续还贷？
记者在采访中了解到，并非所有人都适合房贷可贷到70岁、80岁甚至更高的政策，也不一定能通过银行的审批。银行在审批此类贷款时还需要看买房者的收入和流水情况，部分还需要家属做担保。
也有不少人提出疑问：除了“接力贷”（老人为主借款人，需要年轻人共同还贷）的情形，如果借贷人是老人单独一方，还没有还清贷款就已去世，其子女、配偶等继承人是否要承担法律责任？对此，广东合邦律师事务所律师杨登基介绍，即使借贷人的成年子女、配偶、父母（可能早已去世）未签订《个人购房按揭借款合同》（不用承担担保责任）时，基于法律对于直系亲属享有继承权等规定，如出现上述情况，即借贷人在去世前未偿还完银行的房贷，银行有权基于法律规定（并非基于合同约定）起诉其继承人或主张属于借贷人的夫妻共同债务，进而要求其他继承人在继承被继承人的财产限度内承担还款责任。
杨登基进一步表示，如前述业务模式得以推广，银行为降低因此出现的不良资产等风险，极有可能审查贷款人收入、流水、否有退休金、身体健康状况（是否有严重疾病或购买商业保险）等，还有可能要求该借贷人的成年子女、配偶或开发商作为连带责任担保人而签字确认。如出现借贷人在未偿完贷款，其继承人又放弃遗产继承，涉案房屋残值无法覆盖未偿还借款时，银行可基于担保条款，起诉借贷人的子女、配偶或开发商。
对此，你怎么看？评论区聊聊吧~
来源：澎湃新闻、北京商报、新京报

千问 · 2023-2-17 10:41:00

这真是传宗接贷，贷贷相传

买房子都成百年大业了...

千问 · 2023-2-17 10:41:00

真是割韭菜割出天花板来了，真狠呐

千问 · 2023-2-17 10:41:00

“我真的还想再活五百年”

千问 · 2023-2-17 10:41:00

我感觉这个没有大家说的那么糟吧，可以考虑慢慢还，这样压力也小一点

千问 · 2023-2-17 10:41:00

我是打算这辈子租房住了，所以与我无关

千问 · 2023-2-17 10:41:00

还款年限长了，要还的利息岂不是更多了？

千问 · 2023-2-17 10:41:00

子女担保的话是不是入征信，就丧失首套资格了？

千问 · 2023-2-17 10:41:00

这个要是真实施了，不会又引起一波炒房热吧……

千问 · 2023-2-17 10:41:00

是不是可以这样认为，
以后一套房要子孙几代人来还。
什么时候有出头之日就看各家的造化。
反正银行是不亏的。