设为首页
收藏本站
开启辅助访问
切换到窄版
登录
立即注册
中问网首页
我的收藏
站长博客
搜索
搜索
本版
帖子
用户
第一问答网
»
论坛
›
中问网
›
问答
›
平安保险公司的智富人生(万能型)保险到底如何?真的好 ...
返回列表
发新帖
平安保险公司的智富人生(万能型)保险到底如何?真的好吗?请买过的人给些建议,谢谢!
[复制链接]
11
|
1
|
2020-8-26 22:02:36
|
显示全部楼层
|
阅读模式
您好这位朋友!保险不能用好与不好来评定,这款产品能够解决人们的一些问题。例如:平安保险公司的智富人生(万能型)保险也分两种:A款与B款,A款倾向于投资,B款倾向于保障。相对其它保险会灵活些,在于它的可变性。看看您到底想解决您的什么问题,保险产品很特殊,买保险不能有从众心理,因为每个人的情况不同,保险契约的期限较长,中途解约,利益一定受损,找一个保险顾问帮你分析一下您的情况,再做决定,希望能帮到您!
回复
使用道具
举报
千问
|
2020-8-26 22:02:36
|
显示全部楼层
新华公司网站 http://www.newchinalife.com/xhweb/shouye.asp 上海保监局关于购买万能险的警示不绝于耳:不能将万能保险产品视作银行储蓄的替代品,消费者所缴的保费并非全部用于投资增值。 挟“保底收益+保险保障”的概念,万能险风生水起,一跃成为国内保险市场的新宠。冲着“收益率高于储蓄利率”的诱惑,很多市民毫不犹豫地购买了万能险。但是,真正了解这个产品特点的市民又有多少?上海保监局经调查发现,部分消费者由于保险基础知识的缺乏和风险意识的淡薄,存在着盲目购买万能险的非理性行为。 监管层发出的万能险购买提醒,并非表示万能险这个产品有问题。其实,就产品的特点而言,其险种本身并没有问题。只要消费者在购买时,切勿偏信代理人对于万能险高收益率的诱导,仔细看清产品保障说明,了解万能险的保障范围是否能满足你的需要即可。 收益与一般理财产品相当 万能险是介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险,它的主要特点就是既有投资收益又享有保障。 “万能险”热销的主要原因,是由于一段时期以来,股市低迷、房市微妙,市民投资理财渠道狭窄,而“万能险”以四平八稳的保底收益加上可能的高收益,赢得了市场的认可。 一般来说,万能险产品都有保障收益。万能险设有投资和保障两个账户,保户缴纳的保费一部分进入保障账户、一部分进入投资账户,至于保险账户和投资账户的额度分配,则完全取决于投保人。投保人可以根据不同时期的保障需求和财力状况对二者进行调节,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。 而万能险的年收益率,是指投资账户中资金的年收益率,而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区,往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。 对于其中的投资账户资金而言,万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益,所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税,收益率将会更高。如平安保险、友邦保险的保底利率为1.75%,安联大众、海康保险的保底利率为2.5%,但实际收益率一般会高于保底利率,各保险公司每月都会公布当月实际收益率,其高低取决于各公司的投资能力。 银保版不同个险版 同样是万能产品,销售的渠道不同,保底收益也不同。一般而言,通过个人代理人销售的万能产品保底收益低于银行渠道销售的万能产品。 今年保险公司相继推出了专门针对银行销售开发的简易万能保险,如太平人寿的“盈利多”、平安寿险的“稳赢一生”,这些“银保版”万能险与过去通过代理人销售的“万能险”,即“个险版”万能险相比是有区别的。 两者的区别主要表现在“银保版”万能险保额相对固定,投保手续更简便,产品通俗易懂,易于银行柜员讲解和消费者理解,通常投保人只需到银行填妥保单,并一次性缴纳保险费即可,无需核保、体检等复杂过程。 同时,银保万能险的保障功能会相应减少,更突出其投资功能。而个险万能险通常还拥有意外医疗费补偿、意外伤残、意外身故等多个保障项目。 据了解,“个险版”万能险在缴纳保费时,投保人每年是否缴保费、缴多少保费都是不固定的,而不少“银保版”万能险却要求保费一次性缴清(称“趸缴”)。一般而言,“个险版”万能险的保障功能相对突出,可以附加意外医疗费用补偿、住院医疗等多个保障项目。但最近新推的“银保版”也多了保障功能,如太平人寿“盈利多”,50岁以下客户可以选择附加重大疾病保险,无须体检即可享受10年18种大病保障及大病住院医疗费用报销等超值保障。 缴费方式灵活 万能险保户施女士告诉记者,她家是做服装生意的,每年的收入不是很稳定。之所以购买万能险,是因为保险代理人介绍,这个险种允许在资金充足的情况下,多存入保费,而在资金紧张时,可以少缴甚至暂时不缴保费。这对于收入不是很稳定的投保人来说,可以更好地支配现有现金。 与传统寿险相比,除收益稳定外,万能寿险的突出特点是缴费和领取方式灵活。投保人在缴纳一定量的首期保费后,一般可以按自己的实际情况,灵活缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用,客户可以不再缴费,并且保单继续有效。而且万能险的投保人可以在具备可保性的前提下提高保额,或者可以根据自己的需要降低保额。 代理人夸大收益率 为什么万能险本身没有问题,监管层还站出来发出投保提醒呢?与早先投资连接险风波类似,问题就在代理人身上。 据记者了解,无论是“银行版”还是“个险版”万能险,代理人不实告知的老问题,仍然是万能险发展路上的“荆棘”。代理人或因专业能力不足,或因追求业绩、获取高额佣金,在销售万能险时有意无意地误导投保人。 通常,代理人都会避重就轻地将万能险的保底加浮动两种收益与银行的储蓄利率做片面的对比,代理人会按照中等收益或者高收益演算最终的收益,演示的数字结果非常可观。但是,在演示过程中,代理人很少提及或者根本回避万能险两个账户及手续费的问题。投资者在没有深究的情况下,被表面的数字所诱导,从而掏钱买了万能险。 专家分析说,万能险一般是长期缴纳,收益率虽然保底,却面临利率将来上调的风险。一位保险公司精算部人士测算过:以初始费用为7.5%的产品为例,对投资者来说,扣除相关费用后,这个产品的年结算利率至少要达到3.4%,才能得到与5年期定期储蓄同样的回报。而目前公布的万能险账户的年投资收益率一般在3.3%左右。此外,作为收益另一部分的浮动收益,不确定的因素很多。 除了代理人的误导,一些保险公司印发的宣传资料中也涉嫌误导。 细数万能险三大不足 收益率大打折扣 日前,李先生到银行存款时,被一份写着“××万能险上月收益率3.25%”的宣传文字所吸引。可当他到保险公司咨询的时候,才发现购买万能险需要支付一连串的“费用”,宣传单上的高收益仅仅是就“个人账户”资金而言的。只有当保险公司将各种费用(包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等)一一扣除后,剩下的保费才能进入她的“个人账户”。 以李先生购买某款热卖的万能产品1万元为例,5000元以下部分,第一年初始费用为60%,剩余40%进入投资账户;超过5000元部分在第一年扣除初始费用10%后,全部进入投资账户。实际上,第一年进入个人投资账户的资金为6500元,保险公司还会根据客户的保险金额,定期从投资账户中扣除一定的保障成本,可见其收益率是打了折扣的。 相比之下,消费者在银行的投资账户,能拿到全部钱的回报率,例如,把1万元的钱放进银行,其利率就是这1万元的回报率,无论何时,都不是在本金扣除了部分费用后而产生的利率。 在一个扣除了大量费用而另一个没有扣除费用的金融产品之间,简单地把它们的收益率放在一起呈现给消费者,就会给人以混淆视听的感觉,让消费者误以为全部保险费能直接产生高于银行的回报率。 提钱要付手续费 与一般保险产品相比,流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势,但变现是需要支付手续费的。通常,保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金,但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序,从个人投资账户中提取部分资金,而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时,投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解,不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。 如平安人寿万能险客户每年前两次部分支取,不收手续费;以后每次支取,需付20元手续费;友邦保险每次支取收手续费25元;中宏人寿万能寿险可免手续费随时支取现金;安联大众相对复杂:前5年,每年可以免费提取保单账户价值的15%,超过15%的部分按一定的标准收费;第6年起提取不收费。 如果中途退保,只能得到现金价值,特别是前四五年退保,连保费总额也拿不回来。 不适合老人投资 由于万能险前期缴纳的费用比重比较大,甚至是趸缴,因此很适合那些收入不稳定的人。但50岁以上的老年人并不宜购买万能险。原因在于万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种,短期投资很难见到收益。所以,50岁以上的老年人尽量不要购买万能险,甚至也不鼓励40岁以上的人购买万能险,60岁以上的人更加不提倡了。因为这类人买其他品种的保险反而更合适。 由于保险公司在客户将基本保险费缴足之后,要先扣除风险保险费,与传统保单的费率计算方式不同。人的年纪越大,当然越有可能出现风险,因此要缴纳的风险保险费也就越多。 倘若投保人每年要缴保费1万元,保额为20万元。在33岁时,要从所缴的1万元保费中扣除风险保险费252元,在58岁时,要扣2494元,在75岁时,要扣12110元。 专家提醒,投保人在面对每年渐增的风险保险费时,可以选择在认为风险保险费过高的年龄之前就终止保单。同时,还可以将万能险的保额设定得尽量小些,用其他种类的保险来弥补不足的基本保障额度。 另外,根据多家保险公司的万能险产品说明,通常保单生效10年内,投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年缴得最多,初始费往往占所缴保费的65%-70%,前三年比例相对较大,第五年后才相对较小。从这一点来看,也不适合老年人。 《国际金融报》 (2005年12月02日 第二十七版)
回复
使用道具
举报
返回列表
发新帖
高级模式
B
Color
Image
Link
Quote
Code
Smilies
您需要登录后才可以回帖
登录
|
立即注册
本版积分规则
发表回复
回帖后跳转到最后一页
千问
主题
0
回帖
4882万
积分
论坛元老
论坛元老, 积分 48824836, 距离下一级还需 -38824837 积分
论坛元老, 积分 48824836, 距离下一级还需 -38824837 积分
积分
48824836
加好友
发消息
回复楼主
返回列表
问答
热门排行
1
两岁宝宝干燥怎么办呢
2
你好医生,我是个尿等待患者治疗很久没效果
3
鼻息肉都有什么表现
4
大同美白哪里好??美白用什么比较好呢?
5
我吃米非快24还不见有落红he胚胎这正常
6
喉咙老是感觉有异物,痰中还有血丝
7
小腹旁边痛
8
右下肢肿,右脚脚面肿痛,持续两个月有余
9
治疗痔疮的最佳方式是什么?
10
为什么有充足的睡眠,还想睡,并且浑身无力
11
无痛人流手术前应该注意什么?
12
促排怀孕,需要怎样保胎?
13
口腔内侧牙齿咬合部位有牙痕发白口腔发粘的
14
我的不长,又很细,我又不想做手术
15
怀孕阴道痒怎么办
16
食管癌患者心理有什么的表现?
17
排气不用力,排不出来。
18
患了糖尿病可以吃羊肉吗?
19
轻微肾结石应该怎么做?
20
右大腿和小腹连接处腹股沟上侧一指宽处起包
21
右膝关节僵硬,不能穿鞋
22
我女儿生下来就是小耳朵怎么治疗
23
肾阳虚的可以吃铁皮枫斗吗
24
关于孕早期胎儿智力低下的问题
25
我女朋友老是想吐
26
药流十天了还有少量得血,这正常吗?
27
一到夏天脖子和头发老出汗
28
想丰胸多吃什么食物?
29
尖锐湿疣需要怎样治疗呢?
30
牛皮癣除了皮肤损害还会有别的危害吗?
31
两岁八个月宝宝,不会说话
32
中药配方颗粒有退烧效果吗
33
我浑身无力,头昏,晚上睡有时觉出汗,还怕
34
怀孕7个月,胎心正常,胎儿不动怎么回事
35
舌头起泡,不吃饭。
36
皮肤苍白,按压皮肤回血慢是怎么回事
37
吃海鲜过敏了眼睛和脸都肿了应该吃点什么药
38
身上长了好多汗毛怎么办女生
39
有糜烂性胃炎可喝汇源果汁吗
40
脸上长痤疮怎么办,擦什么药物可以制止,啊
41
丰胸精油真的有效果吗
42
最近几天左大腿老是痛,而且在上班三个小时
43
小便解过,还是有尿意
44
甲状腺肿瘤手术费用是多少
45
出汗多,梦多是怎么回事
46
腰椎滑脱2度,L5/S1椎间盘突出
47
四月份检查得了霉菌性阴道炎;五月份复查距续用药
48
乳腺钼靶结果分析一下
49
请问我的病情到底得没得梅毒?
50
糖尿病的临床症状有哪些典型的
51
疤痕色素沉着
52
月经不正常,月经后左乳房会感到轻微疼痛
53
卵泡有点多,吃了一个月中药了,怎么还不来大姨妈
54
人工股骨头置换手术术后护理
55
胃窦炎的注意事项多久能好啊
56
阴道口外唇长了一个硬的小包,红红的,有点疼,有点热热的感觉
57
孩子头上摔的包不消怎么办
58
孕213,胎盘附着在子宫后壁,其内点增
59
白带有腥臭味异常阴部痒
60
孕早期胚胎怕高温吗
61
股骨头坏死有什么好的方法
62
我宝宝有没有什么问题
63
什么叫潜伏期梅毒?
64
吃妈富隆没有对应上相应的星期几,也就是说
65
妊高症引产后血压还未降怎么办?
66
表弟患有过敏性鼻炎,饮食上有什么注意的?
67
药物流产吃什么药怎么吃啊?求详细回答!
68
连续几天头痛真的要命
69
5月28号检查了甲状腺功能报告单
70
患上尖锐湿疣应该怎么护理?
71
宝宝长马牙子我们怎么办
72
、我这个月月经几乎每天都有一点,不干净、
73
眼睛肿胀,脸部及全身浮肿
74
做人流的注意事项有哪些?
75
医生你好,最近我阴道一直出现黄色液体,有时还灼
76
手背上的刀疤
77
孩子老是便秘怎么办啊
78
怀孕4个月;6号做的引产也清宫了,6号出血多,
79
我最近几天吃什么东西都没有味道,上口腔发
80
珍珠疹会不会单个生长
81
本人四十五大脑建忘特快说话口不对心
82
痛风患者在饮食上有什么方法吗?
83
稍感觉有点凉就咳嗽,反复干咳
84
现在我是一名高中生我想减肥
85
三周岁孩子不会说话ij怎么回事,宝宝是双
86
男孩阴茎短小可以使其发育正常吗
87
做完宫颈糜烂手术后,就只输消炎液可以么?
88
月经周期只有半个月左右要怎么办
89
这个检查结果是没有怀孕吗?
90
红斑狼疮是什么病传染上的?
91
想知道肝血管瘤是什么病?
92
补肾可以治疗阳痿早泄吗
93
月经不正常,持续十几天
94
阻生智齿需要拔掉吗?
95
关于孕妇白带的白带是黄绿色是怎么回事
96
心跳过快中午睡觉脑袋突然嗡嗡响
97
阳痿早泄患者怎么治疗呢?
98
不孕不育夫妻要做哪些检查?
99
我的女儿11岁了,乳房一个开始有些大,一个却没
100
经血成紫黑