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什么是存款准备金率
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什么是存款准备金率
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2018-10-9 21:37:02
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存款准备金率指的是银行把它吸收的存款要把它按一定的比例放到人民银行,这一部分是一个风险准备金,是不能够用于发放贷款的。这个比例越高,执行的紧缩政策力度越大。 人民银行的一块钱经过几次周转后,最后形成的购买力相当于这个准备金的三倍。多交5毛钱就意味着最终在我们经济生活中形成的购买力少一块五。所以这一次人民银行提高准备金率0.5个百分点,锁定的是1100亿资金,也就是说,它最后形成的购买力就减少将近3000亿。” 存款准备金,就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定,要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户,对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。 商业银行缴存准备金的比例,就是准备金率。准备金,又分法定存款准备金和超额准备金。前者是按照法定存款准备金率来提取的准备金。后者是超过法定准备以外提取的准备金。 中央银行可以通过公开市场操作、调整再贴现率和存款准备金比率来控制自身的资产规模,从而直接决定基础货币的多少,进而影响货币供给。中央银行通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业一的超额准备,来扩张或收缩信用,实现货币政策所要达到的目的。 主要作用: 1:保证商业银行等存款货币机构资金的流动性。当部分银行出现流动性危机时,中央银行就有能力对这些银行加以救助,以提供短期信贷的方式帮助其恢复流动性。 2:集中使用一部分信贷资金。这是中央银行作为银行的银行,这一“最终贷款人”责任,也可以向金融机构提供再贴现。 3:调节货币供给总量。 举个例子,银行吸收了1000元存款,存款准备金率是10%,那么银行同期可用于投资等的最高额度是900元,100块准备金必须存在央行指定的账户上;存款准备金的作用之一是防范挤兑风险,现在被政府好好利用了一把,成了抑制投资的工具之一。
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千问
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2018-10-9 21:37:02
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存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款.简单地说就是:你把钱存到银行,银行根据央行的要求,为了保证你和其他储户在取款时有足够的钱支付,以规避风险,要把一定比例的钱存到央行,这些钱就叫存款准备金 .上调存款准备金率,能直接冻结商业银行资金,抑制银行信贷资金过快增长.存款准备金率=缴存中央银行法定准备金/商业银行各项存款对个人的影响:1、表示银根收紧,贷款难度增大;2、银行可用资金减少,利润受到制约,间接影响投资人收益。
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千问
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2018-10-9 21:37:02
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存款准备金率介绍 [编辑本段] 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 存款准备金,是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率,是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金,是不能够用于发放贷款的。这个比例越高,执行的紧缩政策力度越大。存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下: 当中央银行提高法定准备金率时,商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高,货币乘数就变小,从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力,其结果是社会的银根偏紧,货币供应量减少,利息率提高,投资及社会支出都相应缩减。反之,亦然。 打比方说,如果存款准备金率为7%,就意味着金融机构每吸收100万元存款,要向央行缴存7万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%,那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。 在存款准备金制度下,金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备客户提款的需要,因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展,存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时,金融机构可用于贷款的资金增加,社会的贷款总量和货币供应量也相应增加;反之,社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。 中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看,超额准备金可以是现金,也可以是具有高流动性的金融资产,如在中央银行账户上的准备存款等。 2006年以来,中国经济快速增长,但经济运行中的矛盾也进一步凸显,投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长,保持国民经济健康、协调发展。 存款准备金率与利率的关系 [编辑本段] 一般地,存款准备金率上升,利率会有上升压力,这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的;利率是针对最终客户的,比如你存款的利息,影响是直接的。 现阶段上调存款准备金率的背景 [编辑本段] 1、因为流动性过剩造成的通货膨胀,上调准备金率可以有效降低流动性 。 2、因为现在美国的信贷危机,上调准备金率可以保证金融系统的支付能力,增加银行的抗风险能力,防止金融风险的产生。 7月19日,中国经济半年报发布。2007年上半年,中国经济增长率达11.5%,消费物价指数(CPI)则创下了33个月来的新高。一些投行当天即预测,紧缩政策已近在眼前。 我国货币供应量多、贷款增长快、超额存款准备金率较高、市场利率走低。这一“多”、一“快”、一“高”、一“低”,表明流动性过剩问题确实比较突出。 始自2003年下半年的这一轮宏观调控,一直试图用“点刹”的办法让经济减速,而今看来,这列快车的“刹车”效率似乎有问题。11.9%的增速,偏离8%的预期目标近4个百分点。中国经济不仅没有软着陆,反而有一发难收之势。 央行存款准备金率历次调整 [编辑本段] 次数 时间 调整前 调整后 调整幅度 26 08年06月25日 17% 17.5% 1% 26 08年06月15日 16.5% 17% 25 08年05月20日 16% 16.5% 0.5% 24 08年04月25日 15.5% 16% 0.5% 23 08年03月25日 15% 15.5% 0.5% 22 08年01月25日 14.5% 15% 0.5% 21 07年12月25日 13.5% 14.5% 1% 20 07年11月26日 13% 13.5% 0.5% 19 07年10月13日 12.5% 13% 0.5% 18 07年09月25日 12% 12.5% 0.5% 17 07年08月15日 11.5% 12% 0.5% 16 07年06月5日 11% 11.5% 0.5% 15 07年05月15日 10.5% 11% 0.5% 14 07年04月16日 10% 10.5% 0.5% 13 07年02月25日 9.5% 10% 0.5% 12 07年01月15日 9% 9.5% 0.5% 11 06年11月15日 8.5% 9% 0.5% 10 06年08月15日 8% 8.5% 0.5% 9 06年07月05日 7.5% 8% 0.5% 8 04年04月25日 7% 7.5% 0.5% 7 03年09月21日 6% 7% 1% 6 99年11月21日 8% 6% -2% 5 98年03月21日 13% 8% -5% 4 88年9月 12% 13% 1% 3 87年 10% 12% 2% 2 85年 央行将法定存款准备金率统一调整为10% 1 84年 央行按存款种类规定法定存款准备金率,企业存款20%,农村存款25%,储蓄存款40% 存款准备金率历次调整时股市表现 次数 时间 调整前 调整后 调整幅度 公布第二交易日上证指数表现 公布第二交易日深成指表现 开盘 收盘 涨跌点数 涨跌幅% 开盘 收盘 涨跌点数 涨跌幅% 24 08年04月25日 15.5% 16% 0.5% 3572..55 3557.75 -25.28 -0.71 12978.98 13104.95 190.19 +1.47 23 08年03月25日 15% 15.5% 0.5% 3559.54 3629.62 3.43 +0.09 12889.76 13427.29 329.04 2.51 22 08年01月25日 14.5% 15% 0.5% 4716.98 4761.69 43.95 +0.93 16201.54 15486.87 -692.85 -4.28 21 07年12月25日 13.5% 14.5% 1% 5233.18 5201.18 -33.08 -0.63 17213.76 17199.01 45.11 0.26 20 07年11月26 13% 13.5% 0.5% 5102.53 4958.85 -73.28 -1.46 16504.13 16057.19 -160.32 -0.99 19 07年10月25 12.5% 13% 0.5% 5794.22 5562.39 -280.72 -4.80 18659.31 18175.31 -586.59 -3.13 18 07年09月25 12% 12.5% 0.5% 5500.27 5425.88 59.13 -1.08 18450.46 18346.45 -72.03 -0.39 17 07年08月15 11.5% 12% 0.5% 4875.51 4869.88 -2.91 -0.06 16438.68 16322.52 -29.38 -0.18 16 2007年7月31日 11.50% 12.00% 0.50% 4432.27 4471.03 30.26 0.68 15051.55 15199.56 138.70 0.68 15 2007年5月21日 11.00% 11.50% 0.50% 3902.35 4072.23 169.88 1.04 11693.85 12269.20 575.35 1.40 14 2007年4月29日 10.50% 11.00% 0.50% 3784.27 3841.27 81.41 2.16 10719.31 10865.88 177.33 1.66 13 2007年4月16日 10.00% 10.50% 0.50% 3611.63 3611.87 15.43 0.43 10301.09 10289.00 -12.09 -0.39 12 2007年2月25日 9.50% 10.00% 0.50% 2999.09 3040.6 42.13 1.40 8582.47 8588.69 6.22 0.19 11 2007年1月15日 9.00% 9.50% 0.50% 2818.66 2821.02 26.32 0.94 7696.24 8002.89 306.65 4.80 10 2006年11月15日 8.50% 9.00% 0.50% 1930.93 1941.55 18.61 0.97 4952.15 4945.62 -6.53 -0.17 9 2006年8月15日 8.00% 8.50% 0.50% 1596.06 1616.41 20.75 1.30 3919.15 3972.71 53.56 1.55 8 2006年7月5日 7.50% 8.00% 0.50% 1715.28 1741.47 22.91 1.33 4287.70 4348.45 60.75 1.33 7 2004年4月25日 7.00% 7.50% 0.50% 1633.27 1635.50 2.23 0.14 3770.57 3770.25 -0.32 -0.33 6 2003年9月21日 6.00% 7.00% 1% 1932.90 1381.44 -9.93 -0.71 3098.41 3075.78 -22.63 -0.64 5 1999年11月21日 8.00% 6.00% -2% 1468.22 1464.59 -3.88 -0.26 3658.28 3676.59 18.31 0.45 4 1998年3月21日 13.00% 8.00% -5% 1186.56 1179.86 -7.64 -0.64 3940.15 3926.75 -13.4 -0.84 3 1988年9月 12.00% 13.00% 1% - - - - - - - - 2 87年 10.00% 12.00% 2% - - - - - - - - 1 85年 央行将法定存款准备金率统一调整为10% 透视央行的屡屡上调准备金率 [编辑本段] 旨在防止中国经济过热 “加息属于意料之中,但加息和提高存款准备金率两大货币工具同时使用,这在本轮调控中还是第一次。”经济学家王小广接受新华社记者采访时认为,此次加息主要意图在于防止中国宏观经济从偏快走向过热。 今年一季度中国经济增长高达11.1%,呈现出多年所没有的快速增长。而一季度中国居民消费价格总水平同比上涨了2.7%,3月涨幅达3.3%,4月上涨达3%,经济界人士普遍认为当前存在一定通胀压力。 亚洲开发银行中国代表处高级经济学家汤敏说,此次央行采取的这一系列措施是这几年来较大的动作,此举表明政府不愿让经济朝着过热的方向发展,而是更加注重经济发展的质量,促使经济又好又快发展。 央行也表示,本次上调金融机构人民币准备金率和存贷款基准利率,旨在加强银行体系流动性管理,引导货币信贷和投资合理增长,保持物价水平的基本稳定。 汤敏说,目前中国经济存在通货膨胀有抬头的风险。央行系列政策能做到“防患于未然”,有效防止通货膨胀,防止资本市场过热,防止过多的外汇流入,达到防止经济过热的目标。 深层次引导百姓理财行为 “由于流动性过剩等诸多矛盾的存在,中国经济中已存在资产价格增长过高,股票市场火热,物价上涨存在压力等现象,央行出台的组合政策能有效缓解这些矛盾问题,也能深层次地引导百姓理财行为。”中国人民大学教授赵锡军说。 目前,中国股市已经持续一年多的上涨,上证综合指数屡次创新高,百姓买股票、基金的热情空前高涨。央行今年一季度货币政策执行报告数据显示,前3个月投资股票开户数新增871万户,是2006年全年新增数的1.7倍。而购买基金的投资者也导致银行排队现象进一步加剧。 不过,在股市火热的情况下,投资风险尤其值得注意。而国内股市的火热,“赚钱财富效应”也在加剧着市场的流动性。南方基金公司基金经理苏彦祝表示,当前小幅上调存款准备金率和存贷款基准利率有利于资本市场的健康发展,适当引导投资者的投资行为。 中国社会科学院数量经济所所长汪同三说,这一系列措施在更好地防止中国整体经济由“偏热”走向“过热”的同时,也会让股市发展更趋于理性,避免股市风险。 伴随着基准利率的调整,相关房贷利率也会上调,这将适当加大购房者的压力。不过,从五年以上贷款仅上调0.09个百分点和个人住房公积金贷款利率也上调0.09个百分点的幅度来看,购房者“负担”不会太大。而各家商业银行还会有相应优惠措施,更缓解了购房者的还款压力。 “从前几次加息看,以20年期30万元房款为例,每次调整只是每月多交几十元,压力不大。何况,每次房款增加幅度都要等到下一个年度才调整。”在中国进出口银行工作的高鹏说。 经济学家王小广还认为,央行提高存贷款基准利率,客观上有利于商业银行提高金融服务质量,更好地为居民提供金融服务。目前我国存贷款利差过大,银行主要靠放贷赚取利润,导致一些银行没有把主要力量放到服务水平和服务质量的改善上来。希望采纳
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千问
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2018-10-9 21:37:02
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存款准备金率是一种比率,按照比率提取存款类金融机构的人民币存款.比如说目前上调至11%,银行有100元存款,则银行必须把100*11%=11元存入银行金库,大额的存入中央银行,这11元不允许动用,是用来应对日常开支以及公众取款. 这个10%就是存款类金融机构人民币存款准备金率这个指标可以有效控制商业银行的信贷规模,起到直接控制信贷模型的作用,从而完成央行的宏观调控
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千问
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2018-10-9 21:37:02
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存款准备金率: 金融机构必须将存款的一部分缴存在中央银行,这部分存款叫做存款准备金;存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。参考资料:http://zhidao.baidu.com/question/26833204.html?si=5
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