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理财专业知识年终奖10万单身男如何理财定投银行理财

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0 | 2015-8-13 06:04:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

上周，中国银行的金牌理财师给大家分享了5万元年终奖的三口之家理财理财知识百科之道。今天，让我们看看一位月收入近万元，2013年年终奖10万元的单身男如何理财，实现资产的保值增值。
客户基本信息：张先生，32岁，在某股份公司任部门主管，平时工作比较繁忙，投资偏稳健。
家庭背景：单身，工资每月收入9000元，名下有30万元的1年定期存款(2014年1月28日到期)。无自有房产，目前与父母共同生活，每月只需支付生活费用2000元，个人日常开销约5000元~6000元。除社保外，商业保险暂时充足。
理财期望：希望让个人资产保值增值，实现自己“高储蓄”目标，为今后结婚、生子奠定经济基础。
家庭年终奖：10万元
理财理财知识攻略规划：
通过分析，张先生在成都属于中高收入人群，单身与父母同住，经济负担轻，但由于自己日常高消费和不善于理财的习惯，导致目前储蓄较低，有必要调整消费习惯。建议：
一、合理规划每月工资收入。目前基金产品类型丰富，从保本固定收益、保本浮动收益到非保本浮动收益类都可自主选择，涵盖了货币、债券、股票和混合型，起点金额低，投资方向灵活，绝大部分产品都可随时申购赎回。根据目前股市行情，建议张先生选择“基金定投”方式，每月进行“强制储蓄”，投资金额4000元~5000元。
二、将年终奖进行“基金+银行理财理财的相关知识产品”的组合投资，兼顾安全性、收益性、流动性，是实现“高储蓄”目标的第二保障。因此，在扣除春节期间必要开支外，建议张先生把剩余年终奖与到期后的30万元定期存款合并打理，60%资金可投资于银行稳健型理财理财百科知识大全产品，期限3个月~12个月，预期年化收益率5.5%~6.5%，10%投资于灵活性强的货币基金(如海富通货币)，预期年化收益率4%~6%，10%投资于债券型基金，20%投资于有“打新”元素或是投资于电子信息、医疗等行业的股票型基金(如长盛电子信息产业、国投瑞银医疗保健)，获得预期超额收益。
摘至：卓裕正升原文地址：http://http://www.jilinzhuoyu.com.cn/ SF0O

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