买保险？

显示全部楼层 · 2010-1-16 15:26:12

希望您了解下万能险购买者最好具备的几个条件：第一，有稳定持续的收入第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险的保底利率为1.75％，中国人寿的保底利率为2.5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。
如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。分红是不确定的，如果你想考虑分红险，建议您再了解一下新华人寿的尊享人生。应该来说，分红较中宏及国寿的可能都要好一些

千问 · 2010-1-16 15:26:12

如果能够学习一些基本的保险知识，对于每一个人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？
买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
保险分为：社会保险和商业保险。
社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。
个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
个人观点，仅供参考。
祝你好运!

千问 · 2010-1-16 15:26:12

友邦金瑞保证年金养老保险所属公司：美国友邦险种类别：意外保险投保年龄：品种A：18-54 品种B：18-59岁保险期限：险种详细：投保年龄：品种A：18-54 品种B：18-59岁缴费年限：趸缴、缴3年、缴5年、缴10年、缴15年、缴20年保险期限：品种A：至75周岁品种B：至80周岁保单特色1、缴费方式多样，轻松理财客户可选择趸缴、3年、5年、10年、15年、或20年缴清等不同的缴费方式。2、现金价值累积，享有多种利益保险合同生效至有现金价值时，便可享有保单借款、自动垫缴保险费等多项权益。 3、一张保单，多重保障客户可选择附加定期寿险、个人意外保险和伤残豁免保险费等保障。保险责任1、年金领取，灵活选择投保人可选择适合的品种，以安排领取年金的年岁。品种A的年金领取日自被保险人五十五周岁后开始，品种B的年金领取日自被保险人六十周岁后开始。 2、二十年保证年金自被保险人生存至年金领取日起，每月可领取等同基本保险金额百分之十的年金，保证领取二十年。3、身故保险金若被保险人于年金领取日前不幸身故，受益人将得到等同基本保险金额的身故保险金。建议你上保网看看，上面有很多保险险种资料，还有保险专业人士提供咨询。

千问 · 2010-1-16 15:26:12

别碰万能险！

千问 · 2010-1-16 15:26:12

4000万能基本保额80000重疾50000意外伤害30000意外伤害医疗10000附加健享人生（A/B)3份
日额10份
觉得钱富裕的时候就追加保费收益会更好
最后一年把保额调高
准备养老了就把钱取出来别取空了留个1000来块。这二十年在你不发生重疾的前提下养老有保证
如果发生重疾保险公司赔给你钱了养老就有问题了您好！看来你对这方面有不少的研究啊，告诉你一个好的保险网站给到您,您可以直接百度“保网”进去，在那里面可以找到您本地的代理人和各家保险公司的产品，可以让您对比斟酌选择最适合自己的产品。

千问 · 2010-1-16 15:26:12

万能险坚决不要，分红险随便挑一个，反正差不多。大公司的一般便宜一点。

千问 · 2010-1-16 15:26:12

如果是考虑到养老方面的话，建议您还是选择传统寿险像是鸿寿和个人养老这样的产品是属于到合同约定的年龄每年返存的，这样到一定的年龄，可以每年从保险公司领到养老金，这样的资金分配方式对于养老来说更加合理。像是美满和丰裕这样的产品，属于即交即领，也就是说是从合同生效日就开始返存，相对要达到保障基本生活的金额，要在前期存入更多的资金。像是万能寿险，从理财的角度来讲，比起投连产品，收益更加稳定。并且有着存缴灵活的特点，但如果客户不能保证其持续缴费的话必须注意账户的现价不能为0，并且要实现其存缴灵活保证收益的前提是要对手续费用，风险保额扣费等的比例有足够的了解。给您提供的方案是：康宁定期（保额10万起）+个人养老（依据现阶段的存缴能力购买，日后觉得不够可以选择加保）。

千问 · 2010-1-16 15:26:12

看了各位朋友的回复，我还是感觉平安的智盈人生万能比较好！不过它标准开户是6000|每年，也可4000元开户，重疾保障+意外伤害保障+意外伤害医疗+投资理财+持续缴费奖励+年复利滚存，浮动利率现又攀升到4.5%。如果钱较紧张的话，你可以考虑平安鑫盛两全保险。年缴2900上下，保额12万+重疾8万+住院日额5份（住院每天补贴50元）+豁免重疾保费+年年分红。缴费年限30年。既保了大病，还可补充养老

千问 · 2010-1-16 15:26:12

如果考虑养老，选择年金保险较妥当，万能险收益不确定，最好回避；但所有商业养老险收益都不高，不如银行5年期存款。中国人寿、国寿鸿寿年金保险具分z红、养老保险意与一体。缴费相对低！我有朋友买的就是这个。

千问 · 2010-1-16 15:26:12

太平的一诺千金养老保险，得过大奖的，太平是国内最先成立养老资产公司的。太平的收益你也可以参考下保监网上的数据。以下是我摘录的你可以参考下：
太平人寿历年投资收益年份
投资收益总额（亿元）
投资收益率2005
7.8
4.3%2006
19.7
8.7%2007
52
16.5%2008
26.7
5.3%各公司投资收益率比较
平安中国人寿太平洋行业平均太平20068.30% 7.97% 5.90% 5.80%
8.70%200714.10% 11.07%11.70% 10.34%16.50%2008-1.70%3.46%2.90%1.91%
5.30%你可以自己去看下，这是最真实的数据。