社保基金买10年和15年退休后拿到的退休金有多大差别?

显示全部楼层 · 2010-2-6 16:12:36

不为求赏，愿意帮忙！
楼主的这个问题“社保基金买10年和15年退休后拿到的退休金有多大差别?”问得好！
结合现行社会保障制度政策，给予解答：
1.“社保基金买10年”，按字面理解，就是参加“养老保险社保”并且缴社保费累计满10年（注意：不足15年），则年龄到达退休时（目前为男年满60周岁、女年满50周岁），只能享受一次性结算养老金的待遇，目前的政策就是：将个人账户中累计的个人缴费额的本金及利息，一次性结算给退休者。
2.“社保基金买15年”，可以理解为参保并缴费累计满15年，则在退休时，是享受按月领取退休金的待遇，目前政策规定，按月领取退休金的计算公式为：
按月领取的退休金（养老金）＝基础养老金＋个人账户养老金
其中，基础养老金＝（退休时）上一年度本市职工月平均工资额×20%
个人账户养老金＝（退休时）本人的个人账户累计储存额÷139
基础养老金，是由社保养老基金中列支，实际上，相当于单位缴费的部分以及国家出资作为退休者的养老金的一部分。
个人账户养老金，是个人缴费（楼主所谓的“买保险”）累计的本息总和，分139个月、逐月返还给退休者。两相比较，不难看出，“社保基金买10年”，退休时一次性结算给退休者的退休金（养老金），不过是自己的缴费存储额（就类似于银行存款吧）！而“社保基金买15年”，退休时开始按月领取的退休金（养老金），除了自己个人账户支出一部分以外，另外相当的一部分是社保基金出的，即单位缴费的部分以及国家出资。通俗地讲，就是“社会和国家”要出一部分钱给退休者养老。
或许，有人会提出这样的疑问：假如我退休时就领了一个月的退休金后，就不幸去世了，个人账户中的存储额还有呢，岂不要吃亏了吗？
答案是否定的！退休者不会吃亏的！
按照目前政策规定（将来也不会改动的），退休者死亡后，其个人养老保险账户中仍有余额的（即领取退休金时间少于139个月的），可由其继承人继承。
假如只领了一个月的退休金后就去世了的话（纯粹是假设），个人账户中还应当有相当于138个月份额的结余额，就可以由自己的继承人来继承（社保基金结算支付）。国家并没有占便宜（没有没收、没有充公）。
当然，如果只领到一个月退休金后就去世的，比领取了十年、二十年退休金以后才去世的，显然，后者确实占了大便宜了！但是，这属于“生死由命、富贵在天”的问题，并不是国家的社保制度设计有缺陷！
总而言之，国家是鼓励长期缴费（累计不少于15年）、鼓励多缴费的。所以，社保缴费，应当是能缴的就应当缴，能多缴的宜多缴。为自己的养老早作做打算。
3.以上是讨论两种退休养老待遇的根本区别，不涉及具体的退休金数额。
顺便说几句，也不可能估算出具体数额。谁能预料到10年以后、15年以后、甚至于退休时（或许是30年以后）的上一年度的职工社会平均工资额呢？根本就是不可能的！即便是估算今年（2010年）退休金（养老金）数额的话，也还要知道许多其他的参数（例如，实际缴费年限、视同缴费年限、个人账户累计数额、过度加权系数等等），提这种“估算退休金数额”问题的人，连他自己也不知道这些参数的！别人也就不可能估算出来的！以上意见，供参考！特别说明，为了简单解释问题，以上解答，暂不讨论“按过度方法”计算养老金的问题（五年过渡期以后就不存在“过度方法”了）。请不要误读误解！参考资料：资深的racinglion律师竭诚帮助您！

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